Welke hypotheekvormen

Welke hypotheekvormen heb je? Wij leggen hier kort alle mogelijk hypotheekvormen uit.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente en geen aflossing. Hierdoor heeft u een lagere maandlast. De openstaande schuld wordt bij deze hypotheekvorm pas afgelost bij verkoop van de woning of bij overlijden. Een nadeel van deze hypotheekvorm is dat u geen vermogen opbouwt. Aan het einde van de looptijd van de hypotheek heeft u namelijk alleen rente betaalt en verder niets opgebouwd. Helemaal aflossingsvrij is een aflossingsvrije hypotheek overigens niet, u bent verplicht om toch een kwart van de hypotheeksom op te bouwen middels bijvoorbeeld een levensverzekering. Het volledige bedrag minius deze kleine opbouw moet aan het einde van de periode worden afgelost. Het is dan ook verstandig om gedurende de looptijd toch iets meer te doen aan opbouw van vermogen om zo een aflossing tussentijds of aan het einde van de looptijd mogelijk te maken.. Afhankelijk van de financiele instelling kunt u tijdens de looptijd tussen de 5% en 15% van de hoofdsom boetevrij aflossen.

Annuïteiten hypotheek

Bij de annuiteitenhypotheek betaalt u maandelijks gedurende de gehele looptijd bruto een gelijk bedrag. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en uit een deel aflossing van de hypotheeksom. In het begin betaalt u relastief  veel rente en weinig aflossing. Naarmate de tijd vordert, wordt dit juist andersom, u gaat steeds meer aflossing betalen. Het belastingvoordeel is in het begin groot omdat u veel rente betaald en daardoor een grotere renteaftrek hebt, maar met het verstrijken van de jaren neemt dit af.

 Lineaire hypotheek

Bij de hypotheekvorm lineaire hypotheek los je elk jaar een gelijk bedragf af van je schuld. Over het restant van de schuld betaalt u de rente. Bij een relatief laag inkomen zullen de kosten veel kunnen drukken op je huisdhoudbudget omdat je door de rente over de hoge schuld je hoge maandelijkste lasten hebt. Het voordeel is wel dat je na verloo van tijd steeds lagere lasten hebt. Wie aan de andere kant een  hoog inkomen heeft, ziet zijn fiscale voordeel die in het begin hoog is, snel dalen.

Levenshypotheek

Een levenhypotheek werkt op dezelfde wijze als een aflossingsvrije hypotheek. (zie boven). Echter, binnen een levenhypotheek spaart u door bijvoorbeeld een beleggingsverzekering een bedrag bij elkaar om de hypotheek aan het einde van de looptijd te kunnen aflossen. Het bedrag dat u bij elkaar spaart is afhankelijk van de beleggingsresultaten.

Beleggingshypotheek / Effecthypotheek

Identiek aan de levenhypotheek. (zie hierboven). Echter het bedrag dat u bij elkaar spaart wordt belegd in een beleggingsfonds. Het fonds waarin u belegt bepaalt uzelf. De hoogte van het bedrag dat u bij elkaar spaart is afhankelijk van de beleggingsresultaten. Hoe hoger het risico van het fonds, hoe hoger het eindbedrag KAN zijn. Inleg in het beleggingsfonds kan door een eenmalige storting of door periodieke betaling. .